При взятии кредита Сбербанк вносит в договор пункт, который обязует заемщика согласится на дополнительные услуги. Чаще это страховка на случай, если возникнут форс-мажорные обстоятельства и клиент не сможет своевременно выплатить заем. Но можно ли вернуть деньги за страховку кредита после его получения, если человек не согласен с услугой? Да, и как это сделать рассказано в статье.
Страховка по кредиту: что это и зачем нужна.
Это продукт, который предоставляет страховая компания, работающая совместно со Сбербанком.
Страховка призвана снизить риски не возврата денег по займу, если в жизни клиента возникнут непредвиденные обстоятельства. Вкупе страхуется и жизнь заемщика.
Важно! В случае, если возникнет страховой случай, компания-страховщик обязуется выплатить клиенту или его наследникам страховую сумму.
Процент страховки зависит от того, какую сумму составляет кредит. На крупные займы страховка составляет от 100 тыс. руб. и выше.
Когда выплаты кредита перечисляют за счёт страховки.
Обычно в договоре указывают следующие пункты, по которому страховку могут выплатить клиенту при:
- Получении инвалидности.
- Потере работы.
- Тяжелой болезни не дающей возможности трудиться и погашать долг.
- Ухудшении материального положения.
Смерть заемщика тоже вносится в перечень форс-мажорных обстоятельств. При этом сумму страховки получают его наследники, но совместно с обязанностью возврата кредита. Так как по закону – долги наследуются.
Важно! При взятии потребительского кредита или займа на авто заемщик страхует только собственную жизнь и ответственность по возврату.
Но, когда речь идет об ипотеке или вариантах кредита с залоговой системой, то страховка распространяется на жизнь и страхование имущества от порчи.
На основании ст. 958 ГК РФ – страхование по кредиту, это добровольная услуга и заемщик вправе от нее отказаться.
Но, по факту, банки отказывают в кредите совсем, если клиент сразу предупреждает о нежелании брать на себя такое бремя.
В этом случае отказаться можно сразу, как только кредит оформлен.
В каких случаях страховка обязательна.
Если речь идет о залоговом кредитовании, чаще это ипотека, то человек обязан подписать договор с продуктом «страхование», так как это предусмотрено ГК РФ № 102 ст. 31.
При простом, потребительском кредите, Сбербанк не имеет права навязывать клиенту страховые услуги на основании ст. 958 ГК РФ.
Как и не правомочно штрафовать заемщиков или отказывать в кредите, если он не согласен с условиями договора. При отсутствии взаимопонимания клиент может подать в суд.
Важно! По закону человек имеет право потребовать от сбербанка возврата полной стоимости страховки, если он обратился после подписания документов в офис в течение 30 дней.
Если месяц прошел, но страховой полис действителен – банк вправе вернуть заемщику только 50%.
Особенности страхования в Сбербанке России.
Обращаясь за займом в СБ РФ нужно учитывать, что:
- Страховка не обязательна (за исключением ситуаций, предусмотренных ГК РФ № 102 ст. 31).
- Есть несоответствие между ГК РФ и фактами жизни, банк, как владелец денег, имеет право отказать в ссуде. Заставить его расстаться с личными средствами никто не может.
- Ипотека идет вкупе со страховкой от порчи залогового имущества (ГК РФ № 102 ст. 31).
- Клиент имеет право досрочно погасить кредит и вернуть по нему сумму страховки.
- Но вернуть страховку по кредиту Сбербанка после погашения можно, если с момента страхования прошло не более 30 дней. Если больше – потребуется перерасчет остатка.
Заемщик в течение месяца после подписания договора вправе написать отказ от страховки.
Производится «возврат услуги» без потери основных условий выдачи денег по кредиту.
Особенности законодательства по банковским страховкам.
На основе законов РФ клиент СБ РФ клиент должен знать, что:
- По ст. 1102 ГК РФ, если банк удержал с клиента страховой взнос по договору как комиссионные средства, заемщик может потребовать их возврата вкупе с моральным ущербом.
- По ст. 958 ГК РФ, если в договоре прописана возможность возврата полной или частичной суммы премии страхкомпании, то, когда документы аннулируются, заемщик может выступить с требованием ее возвращения.
- По ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей», если действия кредитора можно расценивать как навязывание услуг, то допускается возврат страховой премии. Заемщик выступает здесь как потерпевший.
- По ст. 359 ГК РФ, если страховая премия не возвращена банком в срок, на нее начисляются проценты.
- По ст. 32 ФЗ «О защите прав…», возврат премии по страхованию жизни возможен при досрочном погашении кредита.
Исходя из вышесказанного клиент Сбербанка может отказаться от страховых услуг, за исключением залоговых вариантов.
Если СБ РФ отказывается выдавать кредит или возвращать страховую премию, можно решить дело через суд.
Загрузка…
Перезагрузить документ 
Открыть в новой вкладке Порядок возврата страховки.
Если пристально изучить условия участия клиента в программе страхования, можно узнать, как аннулировать страховку.
Сбербанк вносит свои коррективы и, подача заявления от клиента должна быть в срок до 14 календарных дней. Или – 10 рабочих.
Особо нужно соблюдать п. 4.1, где указана, что отправить заявление заказным письмом через почту нельзя, нужно личное присутствие. То есть через Сбербанк-онлайн вернуть страховку не получится.
Если срок в 2 недели пропущен, то, по п. 4.12 банк может рассматривать возврат страховой премии в индивидуальном порядке.
Если возникает ситуация, предусмотренная законом РФ, банк может удержать НДФЛ.
В п.1 «Условий…» сказано, что участие в страховании добровольное и Сбербанк не имеет прав отказать в кредите на основании нежелания клиента страховать свою жизнь.
Важно! Менеджер по кредитам получает свой процент и премии в зависимости от количества заключенных договоров страхования.
Поэтому, при обращении в Сбербанк можно столкнуться со случаем навязывания страховых услуг.
- Как вернуть страховку при продаже автомобиля
- Вернуть страховку по кредиту: альфа банк 2021.
- Почта банк: возврат страховки.
- Возврат страховки по ипотеке.
- Как вернуть страховку в Совкомбанке.
- Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита ВТБ.
Заключение.
Можно вернуть страховку по ипотеке, но нужно знать, какой тип страхования применен: добровольный или обязательный как страхование залогового имущества.
От второго можно отказаться при досрочном погашении ипотеки и в размере до 50% стоимости полиса.
Есть вариант титульной страховки, которую используют при приобретении жилья на вторичном рынке. От нее можно отказаться сразу, но специалисты не советуют этого делать, так как это защита жилья от утраты.
