Многие предприниматели и физические лица оформляют займы как в банках, так и в других финансовых организациях. При этом оформляется письменное соглашение, где должны быть указаны сроки возвращения денежных средств, суммы платежей и иные данные. В документе прописывается процент неустойки за просрочку. В ситуации, когда данная информация отсутствует, для взыскания долга применяются нормы гражданского законодательства.
Когда оплачивается неустойка за несоблюдение сроков.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ неустойка за пользование чужими средствами оплачивается в следующих ситуациях:
- неправомерное удержание суммы;
- уклонение от выплаты;
- оплата не всей суммы, указанной в договоре, и др.
В Гражданском кодексе указывается, что к должнику при нарушении соглашения может применяться только одна штрафная санкция.
Таким образом, после просрочки на долг не начисляются проценты, а взыскивается неустойка, если в соглашении не прописываются другие условия.
В п. 2 ст. 395 ГК РФ указывается, что пострадавшая сторона может требовать компенсацию понесенных убытков в сумме, если они выше насчитанной неустойки.
Не допускается применение сложных процентов (начисление процентов на проценты).
Исключение составляют ситуации, когда иное предусмотрено законодательными актами или соглашением между участниками сделки.
Проценты неустойки по договору начисляются со дня, когда заемщик перестал выполнять свои обязательства, и до момента окончательного расчета по долгу.
Финансовая организация может требовать вознаграждение за пользование денежными средствами при наличии следующих оснований:
- между сторонами заключен договор;
- соглашением предусмотрены проценты, установлен их
- размер;обязательство должника является денежным.
Проценты и неустойки не начисляются по ст. 395 ГК РФ в случае, если обязательства распространяются на вещь или оказание услуги.
Изменения в гражданском законодательстве были внесены Законом № 315-ФЗ от 03.07.2016. Они распространяются на договоры, заключенные с 1.08.2016.
До этого момента кредитор мог получить законные проценты за время использования денежной суммы, начисляемые автоматически.
После корректировки нормативно-правовых актов, проценты оплачиваются только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Стороны могут договориться о том, чтобы кредитору не оплачивалось вознаграждение за использование денежных средств. В таком случае оно просто не указывается в заключенном соглашении.
Как рассчитать проценты неустойки.
Размер неустойки при невыполнении обязательств заемщиком прописывается в заключаемом договоре.
В законодательстве рекомендуется ориентироваться на ключевую ставку Банка России на период просрочки. В соглашении эта сумма может быть уменьшена или увеличена.
При принудительном взыскании долга кредитор имеет право требовать сумму в соответствии со ставкой ЦБ, даже если в договоре была указана меньшая ставка.
Процент неустойки за каждый день просрочки можно рассчитать по следующей формуле. Сумму долга, не погашенную в срок, умножают на текущую ставку ЦБ. Полученный результат делят на 365 (366) дней и умножают на количество дней просрочки.
Неустойка рассчитывается со дня, когда обязательства перестали выполняться и до момента полного расчета.
В случае, когда в период задолженности ставка менялась, делается несколько расчетов.
Если полученная сумма меньше, чем убытки, которые были понесены кредитором, то они дополнительно возмещаются заемщиком.
При заключении договора может быть предусмотрена подобная ситуации.
В соответствии со ст. 394 ГК РФ в соглашении указывается одно из следующих условий:
- взыскание только неустойки;
- оплата или убытков, или неустойки;
- взыскание полной суммы убытков.
Ст. 400 ГК РФ ограничивает размер ответственности по обязательствам в определенных сферах деятельности. Поэтому не всегда убытки могут быть взысканы в полном размере.
Если сумма, которую требует кредитор, необоснованно завышена, то в судебном порядке она может быть уменьшена и привязана к размеру ключевой ставки ЦБ на период задолженности.
Когда неустойка не платится.
Неустойка с должника не может взиматься, если в неисполнении обязательств нет его вины (ст. 401 ГК РФ).
Например, если долг вовремя не оплачен из-за форс-мажорных обстоятельств. Кроме того, иски на выплату неустойки имеют срок давности 3 года.
По прошествии этого времени в суде не примут заявление на должника (ст. 207 ГК РФ).
Исключение составят ситуации, когда истец докажет, что время было пропущено по уважительным причинам. В таком случае срок давности может быть восстановлен.
Проценты на сумму неустойки не начисляются. Этот запрет регулируется нормами гражданского законодательства.
Для взыскания неустойки кредиторам часто приходится обращаться в суд. Но до подачи иска необходимо сделать попытки досудебного урегулирования конфликта.
Для этого должнику направляется претензия о несоблюдении им своих обязательств. Документ доставляется заказным письмом с уведомлением.
Если заемщик не отреагировал на претензию, то через 30 дней кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием долга и неустойки. Иск подается по месту жительства должника.
- Как получить компенсацию за детский лагерь
- Компенсация за операцию 2022
- Плановая госпитализация без прививки
- РЖД: горячая бесплатная линия для пассажиров.
- Порубочный билет.
- Форма возврата излишне уплаченного налога.
Заключение.
В договоре прописываются права и обязанности обеих сторон. При нарушении обязательств со стороны должника и использование чужих денежных средств сверх указанного в соглашении срока, с него может быть взыскана неустойка.
При этом за данный период не должны начисляться проценты, так как в противном случае на заемщика будут наложены двойные штрафные санкции, что противоречит действующим законодательным актам. В договоре может быть указана сумма неустойки.
Если данные сведения не содержатся в документе, то размер штрафа зависит от ключевой ставки ЦБ. С заемщика могут быть взысканы понесенные второй стороной убытки из-за несвоевременного выполнения обязательств.
