При оформлении кредита на жилье по ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» заемщику предлагают оформить страховку на случай форс-мажорных обстоятельств. Так банк обеспечивает себе «подушку безопасности» на случай, если заемщик не сможет вернуть взятые в залог средства.Что будет, если не уплачу страховку по ипотеке в связи с коронавирусом или недостатком средств? Какие санкции предусмотрены и как добиться, чтобы неуплата стала законной. Об этом подробно в нашей статье.
Коронавирус и страховка по ипотеке.
Получить отсрочку на срок до 6 месяцев по уплате ипотеки можно, если человек предоставит справку о диагностировании у него коронавируса.
И, в силу обстоятельств, он не смог работать и оплачивать займ в срок. Это касается выплат в целом, а не отдельно по основному долгу и страховке.
Нужно ли платить страховку по ипотеке? Однозначно – да, заемщику не предоставляется «период охлаждения», чтобы отказаться от страховки, он распространяется только на беззалоговые случаи кредитования.
Платежи страховым компаниям и кредиторам являются обязательными.
Если проигнорировать это условие и начать платить только по счетам основного долга и процентам, у компании страховщика, работающая вкупе с банком-кредитором, есть ряд рычагов воздействия на нерадивого клиента.
Важно! Страхование – часть обязательной процедуры, прописанной в условиях договора. От страховки можно отказаться по закону только в случае, когда речь не идет о квартире.
Неисполнение условий влечет за собой ряд санкций, вплоть до изъятия жилого помещения, которое находится в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
Последствия систематической неуплаты за страховку.
За неделю до окончания действия страховки страхкомпания присылает смс-сообщение клиенту с напоминанием о необходимости внести текущий взнос.
Поэтому вначале заемщику придется иметь дело с представителем компании-страховщика.
Стойкое игнорирование приведет к тому, что «дело» передадут в службу банка-кредитора, оформившего ипотечный кредит.
Не стоит думать, что о клиенте, который не платит по обязательствам договора, могут забыть.
Страхорганизация и банк может несколько месяцев не напоминать о себе.
Возможен «человеческий фактор», когда что-то будет временно упущено, но, в любом случае, первая же проверка выявит недочеты и клиенту придется отвечать за свои действия.
После напоминания о возврате страховки банк передает сведения коллекторам, которые действуют жестко.
Клиента изводят морально, систематически присылая письма, посещая лично в квартирах.
Некоторые коллекторы не гнушаются и криминальными методами:
- На стенах подъезда размещают надписи о долге.
- Портят входные двери.
- Звонят по ночам.
- Угрожают на улицах, в том числе останавливают детей и запугивают.
Вариантов масса, все зависит от фантазии исполнителей и не стоит надеяться, что, несмотря на то, что коллекторы должны действовать строго в рамках закона, они будут исполнять предписание. Их задача – выбить долг, и вернуть средства.
Важно! При игнорировании требований банка погасить помесячную задолженность он вправе обратиться в суд и затребовать, чтобы клиент досрочно вернул сумму по ипотеке разом.
Обычно этот пункт указан в договоре.
Варианты «наказания».
Если есть страховка по ипотеке обязательно ли ее платить?
Да, в противном случае есть варианты негативных последствий, а именно:
- Поднятие процентной ставки.
- Начисление пени. Неустойку взимают с первого дня просрочки, величина ее зависит от суммы ипотеки и составляет от 0.5% до 1% в сутки. При ежемесячной выплате в 20 тыс. руб. с клиента возьмут 1500 руб. штрафа и до 200 руб.\сут. пени, что за месяц составит лишние 6 тыс. руб.
- Подача иска в суд и принудительное взыскание долга. Это возможно при нарушении клиентом закона и ст. 31 «ФЗ «Об ипотеке».
По суду клиент выплатит сумму задолженности разом плюс пени и штраф. А также сумму, которую понес банк на судебные издержки.
Как уменьшить страховую сумму?
Совсем отказаться от страховых выплат нельзя, но можно значительно уменьшить их, если:
- До заключения договора проштудировать все договорные случаи по ипотекам и выбрать тот банк, где суммы по страховкам меньше.
- Найти пункт в договоре, разрешающий поменять страховую компанию уже в процессе выплат по ипотеке.
В любом случае надеяться на полный отказ от страховки нельзя по закону.
Можно лишь «полюбовно» урегулировать вопрос между клиентом, банком и компанией-страховщиком.
Отказ от страховки: возможен ли.
Нужно ли платить страховку по ипотеке или есть варианты отказа? По ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» приобретаемое имущество является залоговым и подлежит обязательной страховке.
Это выгодно и банкам, которые при форс-мажорных обстоятельствах могут надеяться на возврат своих средств и заемщикам, которые, если возникнут трудности с внесением платежей, могут получить страховку.
Важно! По ст. 935 ГК РФ заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье, но по ипотеке страховка все равно предусмотрена.
Страховые случаи и выплаты банкам.
При заражении коронавирусом, если клиент отдельно подписал договор страхования жизни и здоровья, компания страховщик может выплатить долг по ипотеке банку.
Но нужно, чтобы страхкомпания признала факт наступления страхового случая.
Возможно это, если есть:
- Операция, госпитализация, инвалидность (1, 2 гр.) или смерть после несчастного случая.
- Серьезная болезнь (внезапная).
Отказать страхкомпания может, если несчастный случай произошел при ядерном взрыве, военных действиях, радиации, по вине страхового лица или из-за правомерных действий госорганов.
Многие компании не признают заражение коронавирусом клиента за рубежом, особенно если он добровольно выехал в карантинную зону.
Для людей, имеющих опасные профессии (МЧС, инкассаторы, ФСБ и т.п.) тоже могут не распространятся условия по страховке.
- Как получить компенсацию за детский лагерь
- Компенсация за операцию 2022
- Плановая госпитализация без прививки
- РЖД: горячая бесплатная линия для пассажиров.
- Порубочный билет.
- Форма возврата излишне уплаченного налога.
Заключение.
Перед подписанием договора об ипотеке нужно детально изучить пункты, которые относятся к страховке и выплатам по страховым случаям.
Полностью исключить страхование при кредитовании жилья нельзя, возможно только договориться с банком о временной отсрочке.
Людям, которые заболели коронавирусом и не могут платить ежемесячные взносы предусмотрена отсрочка на полгода. При условии предоставления справок, подтверждающих болезнь и тяжелое состояние.
