До 2015 года банкротство предусматривалось только для юридических лиц. С сентября 2020 г введено упрощенное рассмотрение (досудебное) вероятности признать физ.лицо банкротом. Для этого подают документы в МФЦ или, непосредственно, в арбитраж. Но банкротство физических лиц затрагивает не только лично заемщика, некоторые последствия существуют и для родственников должника. Какие именно неприятности их ждут в 2021 году, рассказано в статье, далее.
Условия банкротства в 2021 г. для физ.лица
Главным условием, для того чтобы инициировать процедуру банкротства, является – долг перед банком. С 01.09.2020 г. должником может стать человек, имеющий и скромную задолженность от 50 тыс. руб.
Для сравнения до даты принятия поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)…», банкротом мог быть признан только человек, имеющий долг от 500 тыс. руб.
Вторым важным условием является невозможность отдать займ в течение 3 мес.
Важно! Неплатежеспособным может быть признан человек, если после возврата всех задолженностей банку у него остается сумма, менее ПМ (прожиточного минимума).
Человек, претендующий на процедуру банкротства физ.лиц должен быть гражданином РФ, а также доказать, что есть ситуация, препятствующая возврату долгов. При этом простое нежелание активно искать возможности возврата не принимаются.
Весомым аргументом будет приобретенное физическое, психическое увечье, которое не дает возможность трудиться должнику в полной мере.
Сокращение на работе или временные трудности с трудоустройством не принимают как адекватное доказательство. В этом случае должник может рассчитывать на отсрочку возврата займа.
В обязательном порядке принимают во внимание и следующие условия:
- Заемщик показал свою добросовестность при кредитовании ранее. А также при возникновении крупного долга пытался самостоятельно разобраться с ним и активно сотрудничал с представителями банка.
- Отсутствие сокрытия имущества и доходов. Если при процедуре банкротства выявится, что имущество переписано на родственников или подставных лиц, а зарплату клиент получает «серую», то ему в списании долгов будет отказано.
- При потере работы нужно предоставить справку о ликвидации предприятия, сокращении, а также должник должен активно искать новое место и стоять на «бирже труда».
Важно! Процедура банкротства не предусматривает полное прощение долга. Это не означает, что клиент, имеющий движимое, недвижимое имущество, вклады или получающий зарплату в конверте, сможет не возвращать долг.
В первую очередь предусмотрена реализация имущества должника при банкротстве физического лица. В очень редких случаях кредитор прощает долги.
Последствия: в чем они проявляются
Объявить себя банкротом значит избавиться от претензий со стороны банков, иных кредиторов.
Но банкротство для физических лиц имеют минусы для должника, а именно:
- Очень долгая судебная процедура.
- Значительные расходы на ведение дела.
- Риск отказа в списании долгов.
Существенные негативные моменты (ФЗ № 127 от 26.10.02 г. с изменениями и дополнениями в 2021 г. ):
- В течение 5 лет нельзя повторно начинать процедуру банкротства.
- Обязательно предъявлять документы в банк при взятии любого кредита в течение 5 лет, если ранее заемщик уже инициировал банкротство.
- Нельзя занимать руководящую должность в теч. 3-5 лет.
- Сведения о банкротстве всегда фигурируют в кредитной истории.
Чем рискуют родственники
Почти всегда при совместном\долевом участии другого родственника в сделках или предпринимательстве, страдают оба – и банкрот и его родня.
Супруг должника.
При проведении процедуры банкротства «с молотка» может уйти имущество, принадлежащее семье и которым пользуются все близкие должника.
К примеру машина, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом. Второй супруг лишь может претендовать на частичную (50%) компенсацию, но не от реальной рыночной цены авто, а значительно ниже.
Если в ходе рассмотрения дела финансовый управляющий осуществляет оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц, также проведенные и родственником должника, то это имущество включают в конкурсную массу и продают.
К примеру, если супруг, на которого оформляют квартиру, приобретенную в браке, дарит ее, зная, что есть колоссальные долги, то сделку могут признать недействительной. Но супруге выплачивают компенсацию после завершения процедуры банкротства.
Остальные родственники
Интересы иных родственников могут быть затронуты в следующих случаях:
- Если банкрот оформлял с ними сделки купли-продажи или дарения за последние 3 года. Их оспаривают, а имущество продают.
- Долевая собственность. Когда должнику и его родственнику принадлежат доли в помещении или на з\у, то доля должника продается.
В последнем случае право выкупа первыми остается за родственниками должника. И только при отказе от сделки доля в квартире или часть з\у может быть выставлена на торги.
Какие долги не списывают
Не все финансовые обязательства можно аннулировать.
Не прощают долги по алиментам, нельзя много лет не платить алименты ребенку (недееспособному родственнику), накопить существенную сумму, а затем объявить себя банкротом в надежде, что долги спишут.
Нельзя аннулировать долг, который был накоплен по выплатам как компенсация вреда здоровью или имуществу. Также в любом случае потребуется отдавать долги, образованные при выплате по моральному ущербу.
- Исполнительное производство при банкротстве.
- Банкротство физлиц.
- Заявление о банкротстве физического лица.
Заключение
Новая трактовка ФЗ № 127 «О банкротстве…» в 2021 г. лишь ужесточает условия, по которым должник может быть признан неплатежеспособным. И хотя банкротом могут признать человека, у которого небольшой долг перед банком, от 50 тыс. руб. вместо 500 тыс. руб., нельзя надеяться на полное прощение задолженностей.
Родственники должника пострадают при продаже совместно нажитого имущества, оно будет продано с торгов по цене гораздо ниже рыночной. Второму супругу лишь выдадут небольшую компенсацию.
