Встречается, что у граждан из-за финансовых проблем возникают большие долги перед кредитными организациями, МФО и другими компаниями. При невозможности их оплатить может быть инициирована процедура банкротства физлиц. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд. В 2020 году был принят нормативно-правовой акт, упрощающий процедуру. В некоторых случаях граждане могут посетить МФЦ с соответствующими документами.
Особенности процедуры для физлиц.
Закон о банкротстве физлиц предусматривает, что инициировать процедуру можно при следующих условиях:
- сумма долга составляет от 500 000 руб.;
- невыплаты по платежам не менее 3 месяцев.
Однако, гражданин может подать исковое заявление и при меньшем долге в ситуации, когда его финансовое положение значительно ухудшилось, и он понимает, что не сможет своевременно погасить задолженность.
Инициаторами процедуры может выступать как сам гражданин, так и кредиторы.
В Законе № 127-ФЗ разделяются ситуации, когда физическое лицо имеет право объявить себя банкротом или обязано это сделать.
В первом случае гражданин может самостоятельно подать заявление, если сумма долга не превышает 500 000 руб., и он понимает, что не сможет делать по нему выплаты.
Если физлицо имеет задолженность перед несколькими кредиторами и наступает ситуация, когда он не может выполнить обязательства, то он обязан обратиться в арбитражный суд в течение месяца.
Плюсы и минусы процедуры банкротства.
Среди достоинств процедуры банкротства можно назвать:
- возможность списать задолженность;
- отмена штрафов и пени;
- сохранение в собственности единственного жилья.
После того, как гражданин будет признан банкротом, будут прекращены:
- начисления неустойки и пени по кредитным обязательствам;
- исполнительные производства;
- требования кредиторов по финансовым обязательствам.
Последствия процедуры банкротства для гражданина.
Банкротство физлиц последствия имеет следующие:
- человек не может распоряжаться имуществом, которое должно быть направлено на погашение долгов;
- на 3 года физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях и участвовать в управлении юридическими лицами;
- в течение 5 лет необходимо сообщать о статусе при подаче заявления на ипотеку или кредит;
- выезд из России в течение судебного процесса запрещен.
Затраты на процедуру.
Процедура банкротства не бесплатная. Среди расходов, которые должен понести гражданин, нужно отметить:
- госпошлина 300 руб.;
- расходы на финансового управляющего от 10 000 руб.;
- депозит 25 000 руб.
Гражданин может понести и другие расходы, которые рассчитываются индивидуально.
Как инициировать процедуру.
Для того, чтобы физическое лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление в арбитражный суд.
Порядок действий гражданина следующий:
- сбор документов;
- написание заявления;
- подача иска;
- принятие судом решения;
- вступление постановления в силу.
Гражданину необходимо собрать следующие документы:
- кредитный договор, расписки и другие бумаги, подтверждающие наличие задолженности;
- выписка из ЕГРИП о наличии или отсутствии статуса ИП;
- опись имущества;
- сведения о доходах за последние 3 года;
- СНИЛС и ИНН;
- выписка из лицевого банковского счета и др.
Допускается приложение других документов, имеющих отношение к делу.
Заявление подается по месту жительства. В нем указывается сумма долга, опись имущества, основание возникновения просрочек и др.
Заявление подается лично, через почтовое отправление или онлайн с помощью официального интернет-ресурса.
Сроки дела.
Процедура рассмотрения дела может длиться до нескольких месяцев. Срок вынесения определения составляет до 3 месяцев.
Реструктуризация долгов длится 4 месяца. Время на реализацию собственности может составлять до полугода.
Способы списания.
Решение суда реализуется несколькими способами:
- реструктуризация задолженности;
- заключение мирового соглашения;
- продажа имущества банкрота.
В последнем случае взыскание не может быть наложено на личные вещи гражданина, а также единственное жилье. Исключение составляет только недвижимость, находящаяся в ипотеке.
Мировое соглашение может быть заключено только до того момента, как гражданин будет признан банкротом. При этом прекращается вопрос о реструктуризации долга или реализации имущества.
Собственность гражданина для продажи описывает финансовый управляющий. Его полномочия заканчиваются, если физлицо признано банкротом.
Какие долги не спишутся.
Необходимо учитывать, что даже после этого не спишутся долговые обязательства по следующим основаниям:
- алименты;
- компенсация морального вреда;
- выплаты за ущерб, причиненный здоровью человека;
- задолженность по заработной плате бывшим сотрудникам.
Требования по этим основаниям можно подать повторно после признания гражданина банкротом.
Внесудебное банкротство.
В 2020 году вступили в силу изменения, упрощающие процедуру. Банкротство физлиц через МФЦ продумано для того, чтобы снизить нагрузку на арбитражный суд.
Упрощенной процедурой граждане могут воспользоваться в следующих случаях:
- размер долга от 50 до 500 тыс. руб.;
- закрыты исполнительные производства.
Процедура осуществляется бесплатно. Для того, чтобы ей воспользоваться, необходимо обратиться с заявлением в МФЦ по месту жительства.
В ходатайстве необходимо указать все задолженности на текущую дату, их сумму. В течение 1 рабочего дня сотрудники МФЦ проверяют наличие открытого исполнительного производства.
Если оно закрыто по причине отсутствия у должника имущества для реализации, то его требования будут удовлетворены.
Последствия признания банкротства во внесудебном порядке такие же, как и через арбитражный суд.
Заключение.
Если гражданин не может исполнить финансовые обязательства перед одним или несколькими кредиторами, то он может признать себя финансово несостоятельным.
Процедура выполняется через МФЦ при сумме долга до 500 000 руб. и через суд, если она выше. Даже если гражданин признан банкротом, некоторые обязательства с него не могут быть списаны.
Суд может назначить реструктуризацию долга или реализацию имущества гражданина.
